[主持人]尊敬的各位领导、各位嘉宾、各位朋友，大家上午好，我是滨海国际会展中心企划经理白浩宏，我代表滨海国际会展中心，代表投资理财博览会组委会，衷心感谢各位来宾参加“点点成金—金融理财精英对话”。[10:21]
[主持人]首先，我介绍一下今天的对话嘉宾。第一位是《财富时报》的出版人张忠先生。第二位是中国理财规划师、协会秘书长、中国理财网CEO赵良博士。深圳发展银行天津分行行长周海良先生。上投摩根基金管理有限公司总经理助理、北京分公司总经理俞楠女士。[10:25]
[主持人]最后我们邀请南开大学继续教育学院院长、教授、博士生导师白长虹先生担任我们这次对话的主持人。让我们共同分享几位嘉宾的理财之道。[10:27]
[白长虹]谢谢各位嘉宾、各位朋友。中国人有一句话叫“你不理财，财不理你”，所以各位今天聚在这里，无论从专业的角度来讲，还是从个人发展的角度来讲，一定都是非常感兴趣的。今天组委会也为大家请到了几位业界的资深人士。大家可以就关心的问题做比较开放的一种交流和对话。[10:33]
[白长虹]组委会也有一些初拟的议题，就这些议题我们展开一些讨论，同时作为对话，各位来宾如果有什么样的想法和看法，有什么问题可以和几位嘉宾交流，我们在一定的讨论之后，留一些时间欢迎大家提问，欢迎与各位业界的嘉宾进行交流。[10:34]
[白长虹]今天的议题包括：一、总体上怎么样理解和认识中国的理财市场？理财的现状、趋势，总体上的认识和判断。二、个人理财产品如何做选择，其中的风险管理如何展开。三、无论从经营者还是个人，在接受个人理财产品之后，怎么样去展开一些营销的活动，以及营业者如何做好客户服务。现在我们就开始相关的讨论。[10:37]
[白长虹]首先，请俞楠女士就这些议题，给我们提供一些看法和建议。[10:38]
[俞楠]大家好，我是俞楠。我在上投摩根基金工作，基金这个品种是很多种理财产品中的一种。2006、2007年中国证券市场大涨，确实也造就了很多的新股民，也包括很多新基民，很多人可能对基金很了解，有的操作过。刚才主持人讲到对理财市场的状况，我认为这是题目很大。就我自己的感受，其实上投摩根现在也有8个基金产品，540万的投资人，管理的资产规模也800多亿，我自己也有很多和投资人打交道的经验，在这几年中深刻感觉到了市场的变化。[10:43]
[俞楠]从理财的角度来讲，我感觉这几年老百姓的理财意识在提高。这几年的经济发展，包括证券市场的发展，造就了很多理财品种，包括老百姓投资意识，这是最大的动因。我认为现在大家可以想一想，五六年前，一个定期存款或者是哪一类型的国债都算很不错的理财产品，现在来讲产品就非常丰富了。[10:48]
[俞楠]第二的原因就是产品较以前丰富了很多。但是，并不是丰富到各种类型都有。我觉得这是一个过程。第三从理财的现状来看，因为市场的发展，能够看到很多原来我们没有意识到的东西。比如说老百姓对理财是否了解？他的风险承受能力怎么样？选择的产品怎么样？等等。我觉得所有的人大概关心的是证券理财市场，可以感觉到，我们整个理财市场，包括投资人，还属于一个比较盲从的阶段，刚刚入门，还有很多路要走。这三点是我自己从事基金行业十来年的真切感受。[10:53]
[白长虹]感谢俞女士从一个基金业者的视角给了我们趋势性的判断和看法。接下来请深发展的周行长，对个人理财、投资、营销这些角度来看，怎样看待中国理财市场现状？未来会有什么趋势？[10:54]
[周海良]很高兴主持人给这样的机会让我跟大家一起探讨热门话题。今天我特别做个说明，今天我所讲的主要代表自己的认识和见解。刚刚拿到这样一个课题，说中国理财市场的现状与趋势以及后面的几个问题，我想就这几个问题，按照顺序来呼应一下主持人的议题。[10:58]
[周海良]首先从客户、或者消费者的角度来看，是处于一种概念形成和需求形成的阶段。在三至五年前，说居民理财或者个人理财，很多人还是比较陌生，就在这一两年，大家会发现你身边很多的人已经开始谈论或者议论理财话题，他们已经有了一个概念，对理财有了一定的认识。[11:01]
[周海良]这些来源于什么？我觉得是需求有效形成。假设十年前，你的家庭主要收入普遍是什么样的水平，即使理财理的好，家庭一年总收入在10万元左右都是很了不起的了，扣除日常的开支，剩下两三万元，一年下来理财的收益非常有限，不足以对你的生活有很大的影响。但是现在不一样了，随着我们国家经济发展和居民财富的提升，很多人不要说房产，手头的现金资产都是百万级的，或者是千万级的数。理财理的好，不光是能够对日常生活开支提供一定的支持，而且，如果是企业管理者的话，对企业整个资金产生的效益会有全面的提升，需求是一个有效的形成阶段。[11:06]
[周海良]从机构服务者的角度来讲，大家是从准备阶段进入到竞技比赛的阶段。大家可以看到，很多银行都推出了贵宾服务，很多银行都重新改装了网点的布局，改善了服务的流程，对客户也做了区隔，对不同需求的客户，尤其对理财需求客户提供了比较特别的、绿色的、专门的、有针对性的服务通道场所。[11:08]
[周海良]银行也培训了专业的人员，提供专业理财服务的人员。大家会看到机构服务者从产品开发、人员培训、服务场所的改变、客户分类策略、营销策略等方面进入了竞技比赛的阶段。另外从政府监管的角度来讲，也感受到了理财需求、理财市场正在兴旺、兴起。另一方面，他们也认为理财市场有风险也需要规范、也需要管理。政府有关的监管机关也做出的相关的努力，也颁布一系列的法律、法规、政策。我们有理由相信中国的理财市场会逐渐的健康发展。谢谢大家![11:12]
[白长虹]周行长从消费者、从业者和政府三个角度上给我们描绘了现状和未来。那么在理财市场上可以有什么样的判断和什么样的期待呢？那么我们听听张忠先生就这个些问题提供一些看法和建议，大家欢迎。[11:17]
[张忠]谢谢主持人，也谢谢赵博士。刚才我们也听到其他的嘉宾介绍中国理财市场的发展趋势和大致状况。从我们的角度来看，现在理财的人群也越来越趋向年轻化，这也是一种机会。如果在十年前，很多人对理财都是很不关心的。当时很多人在挣钱，挣钱的速度远远超过通过理财得到的增值。[11:20]
[张忠]十年前的媒体，比如《中国经营报》关注于营销层面，营销是直接带来现金收入的方式。再往后媒体的发展，如《经济观察报》、《二十一世纪》等，大家更关注于公司层面的管理。为什么？因为大家从营销得到财富的积累，公司也做了一定的规模，大家特别希望关注于管理与国际市场的对接，现在大家看到很多财经媒体又是风起云涌，我们有专门的理财周刊杂志，还有《钱经》，包括像我们的《财富时报》，还有《理财周报》、《投资者报》等等很多财经报都风起云涌。这些是因为有市场的需求，才会出来这么多的媒体，如果没有市场的需求，不可能会出来很多这样的媒体。[11:24]
[张忠]我们的市场还是有很多的人群对理财这个区域感兴趣，我们觉得这就是市场需求。而且人群也越来越年轻化，以前我们说理财都是老头老太太，现在都是三四十岁的人，经过前几十年的打拼现在积累财富，成为理财的主要人群。现在的金融机构可以给我们提供很多客户的细分。每个人的客户体验也不一样，所以从市场来看还是非常有前景。我昨天还在国外媒体上看到，关于一个私人银行的报道，说现在私人银行对一些高端的客户进行财富指导的时候，进行了心理辅导。因为发现很多客户，包括国外的客户，很多人都有焦虑。为什么焦虑？因为他们发现他们的孩子通过现在多媒体手段发现了父母到底挣了多少钱。过去我们说，你的父母到底挣多少钱，不告诉小孩子，但是现在通过很多渠道可以查到父母挣多少钱，小孩知道自己父母挣很多钱之后，他自己的工作动力就没有了，这些有钱人就很焦虑。现在很多的私人机构，金融机构提供除了专业服务以外，这也是一个很有意思的挑战。[11:30]
[张忠]我是从媒体角度来看这个市场的。谢谢大家！[11:31]
[白长虹]媒体人看问题有他的独到之处。媒体对于议题的转移，也反映了我们趋势和变化。接下来请中国注册理财规划师协会秘书长赵良博士谈一谈国外的一些经验。[11:37]
[赵良]大家好！对主持人的题目，我想起了一个小品叫《昨天、今天、明天》。我们中国理财市场的昨天、今天、明天，我想用四个“动”来表示。第一个是躁动，第二个是悸动，第三个是颤动，最后一个是行动。我们应该说从2006至2007年开始，股市在大幅上升的期间，有很多新投资人进入了这个市场，所以很多老百姓嘴里都说买“基”没有，这个“基”肯定就是一只股票型基金，如果我买的是混合型、债券型基金，一定会认为你脑子有毛病，买了这些“基”之后，从一块钱涨到两块钱，甚至更多，五块钱的都有。[11:40]
[赵良]同时又很多人进入股票市场，这是大家对理财的认识，至于其他的东西不予更多的考虑。所以我讲的“躁动”就是对理财的认识有一个遐想了。“悸动”——从去年下半年开始市场没有那么明显的上升，并且开始下降，大家不知道理财为什么会出现这些问题。而到第三阶段“颤动”——银行的理财产品出现了零收益，而且银行的理财产品也不是那么安全了，这时候大家开始出现了迷茫、困惑，发现我们原来想的理财应该是投入一块钱明天就是一块五，后天就是两块，更多的“富翁梦”突然发现没有了。从今年开始颤动就更厉害了，不光从六千点到了三千点，甚至各方面的传言都开始，各方面的规范也都出现了。比如说传言最近银监会对银行理财产品设置新规定，这时候市场就开始进入了一个状态，那就是接下来的“行动”。我讲的“行动”是理性、正常的。因为走路小孩可以蹦蹦跳跳，中年人在马路上蹦蹦跳跳让人觉得会有问题，虽然充满活力，但是总是不太正常。所以我觉得“行动”可能更代表这个人对市场的理解成熟、对理财观念的理解成熟，这可能需要很长时间。“行动”仅仅刚刚开始，因为现在“颤动”还没有结束，所以希望大家通过我们的座谈，能够对“行动”有所理解，谢谢大家！[11:46]
[白长虹]用“昨天、今天、明天”回应这个问题，按照这样的时间光谱描绘了“四动”。另外赵博士也提示一些事情，今天个人理财产品很多，包括银行的产品，大家一般都认为会比较稳健，比较有保障，其实也存在风险。因此我们也谈谈第二个话题，个人理财产品到底有些什么样的风险？我们该怎么做选择？首先请俞楠女士。[11:51]
[俞楠]刚才赵博士提到很多包括之前就应该注意的问题，包括今后应该好好思考的很多问题。[11:54]
[俞楠]大家都知道2006、2007年整个市场大涨，刚才赵博士说大家都买“基”，买“基”之后就养，等着慢慢长大，哪只肥了就宰掉，这是2006年、2007年非常流行的。大概在2007年的年初，大家知道市场涨的不错，我有一个MBA的同学，给我打电话说：“我占用你二十秒钟的时间问你一个问题。你就告诉我，有没有可能我买基金收益低于10%的？”我很奇怪，我说：“你受过高等教育，也学过和金融相关的课怎么会问这样的问题？”基金收益有很多种可能，我问他为什么你问这个问题？他说他的朋友想借钱买基金，要承担6%-7%的利息，如果收益超过10%肯定就赚钱，如果低于10%可能就要承受风险。这是市场中的盲动。真的是不幸言中，大概半年以后的时间，有的基金净值亏到30%-40%。这可能在整个老百姓理财，包括业者在从业的过程中，要去经历的一些教训。[12:01]
[俞楠]其实在经历了2006、2007年的大发展到现在的，不仅是我们的从业人员，包括我们的老百姓，都在想一个事情，什么叫收益？什么叫风险？如果在2006、2007年你买基金或者买各种理财产品，首先先想到你能承受多少的风险，基本上有了比较专业的素质了。基金的销售人员或者银行的营销人员都会问百姓这一点，大家知道风险等于收益，我就要那最快的，我能承受，可能他只把风险当做汉字中的两个字，等到真正市场跌下来的时候，他觉得手里的钱从十万块变成七万块，很多人就了解了什么叫风险？什么叫投资中的风险？在过去两年半过程中，市场给过我们一些好的情况，也给过我们跌50%的情况，对于所有的从业人员，包括普通老百姓理财来讲，会让所有人真真切切的知道什么叫市场的涨？什么叫市场的跌？什么叫赚钱？什么叫赔钱？这就是做投资理财的真谛，永远不要想“我不用冒风险，天上就给我掉下来15%的收益”。[12:06]
[俞楠]第二从我们角度来讲，什么叫适应性销售？把好的产品在对的时刻卖给投资人，就是合适的产品在合适的时候提供给合适的投资人，刚才赵博士也讲到了，基金有股票型基金、混合型基金、平衡型基金，确实从我们基金类别来讲的话，过去两年可能很少有投资人选择平衡型基金，因为它涨的太慢，股票型基金涨的快，事情同样是这样的，在某一段时间收益很大。但任何一件事情都是有两面的，不可能永远都是好的，不去承受市场下跌带来的风险。从业人员对此会有很深的体会。对投资人来讲，希望投资人借两年多市场大幅的波动，真真切切的意识到什么叫风险？“风险”不仅仅是两个中国汉字，真的是你的钱有可能从十万块到八万块，理论上来讲可能损失的更多。当然，同样市场不光是单方面往下跌，可能也会有上涨的可能。这些让更多的业内人士，知道怎样用一种诚恳的、开放的、客观的态度去应对这些现象、应对这个行业。[12:11]
[俞楠]我觉得就像刚才说的，近几年，整个理财市场发展很快，今后会有更大的发展。如果总是在缺少经验、缺少体会的状态下发展，还不如说大家刚刚接触，用我们自己的市场带给投资人更理性的投资观念。刚才张总也讲到，媒体也希望从现在开始，理财并不是一种投资行为，希望成为大家生活中的习惯，甚至成为一种时尚。这实际上是我们随着生活工作的发展，到现在的阶段来讲，是值得大家去考虑的一件事情。谢谢大家！[12:15]
[白长虹]风险是必然的，同时又提出了解决之道。风险是没有办法通过业者自己的选择就简单的避免掉的，只能说是适时选择适应与否。另外刚才还提到，投资不仅从理财去赚钱，应该成为习惯、成为时尚。下面请张忠先生谈一谈理财如何会被提议为一种习惯和市场。[12:18]
[张忠]现在理财确实可以称得上是一种时尚，因为每个人都在谈，理财也是一项智力活动，如果每个人可以通过智力活动使自己的财富增值，可以说是一个值得称赞的事情。值得向朋友、亲人交谈、沟通、传播的事情。确实，现在很多人都在谈理财，现在理财产品也特别多，包括每个人谈到对理财产品的认识，过去几年前的投资渠道很狭窄，很多人不知道怎么去投资，十年前大家知道买国库券已经觉得很好了，再往前就是买房子，但是现在投资房子也可能会有风险，也有很多人会谈到投黄金。我有一个朋友做黄金买卖，他是中国黄金投资公司总裁，他说：“你了解黄金市场吗？”我说：“不了解。”现在买黄金的都是什么人呢？是中低收入人群，和大家的想象完全不一样。[12:24]
[张忠]在2007年艺术品市场比证券市场更加得意洋洋。艺术品市场去年非常火爆，现在很多仍都在谈做艺术品投资，现在艺术品谈论的话题也非常非常多。你说谈艺术品投资难道不是时尚吗？一定是时尚。所以，现在的理财不是“存个钱有多少利率，利率高低是多少”，而是一项智力的活动。这是我们日常生活中越来越重要的部分。谢谢大家。[12:27]
[白长虹]下面我们再听银行业界有什么样的看法，请周海良行长。[12:29]
[周海良]谈到风险话题，首先要对风险有一定的认识，狭义和广义的理解不一样，比如说现在买基金产品，或者买银行理财产品，最简单的来看至少存在着一种本金的风险，或者是收益的风险。如果一个人对收益预期比较高，指望一年买某种股票或者股票基金收益是100%，他也会评估收益只能拿到50%的概率是多少？如果产品不一样，有的时候还会出现本金的风险。所以对风险的理解，要有一个自己对风险的认识。[12:31]
[周海良]首先确定自己的风险偏好、风险承受能力，然后有针对性的去选择你投资的产品，把握产品的特性。广义的理财包含非常广，包括买银行的理财产品，买基金公司的各类基金，股票型基金、混合型基金、平衡型基金，也包括现在直接在证券公司开户买卖股票，还包括现在投资艺术品，投资房地产（个人买房）等等，范围是非常广的。[12:33]
[周海良]投到不同的市场，风险都有不同的表现、都有不同的形态。首先要把握自己的风险承受能力。如果你的钱是“救命”的钱，是为未来急需情况准备的，你要考虑本金风险是什么，要尽量投入到风险低的一些投资品种里面。现在除了投资自己要有风险的预期管理之外，还要有一些经济学的知识。我们作为银行来说，正像刚才赵老师提到的几个“动”一样，市场在成熟，机构投资者也有培育、学习、成熟的过程，银行也要很好的珍惜自己的声誉，提升自己产品开发的能力，提高自己的销售能力，就像刚才俞楠总经理讲到的，在适当的时候用适当的方式，把产品卖给适当的人。总的来说要对自己的客户尽到告知的义务，确保投资者对产品完全理解的情况下购买选择银行的产品。谢谢大家。[12:39]
[白长虹]刚才几位发言当中对风险的理解还是很多样的。周行长也提示，评价风险恰恰不是一个纯粹、客观的指数，或者是一个状态，跟我们自己是有关的，特别是跟我们自己的能力、知识有关。现在请赵良博士就这些问题谈一下他的认识和办法。[12:43]
[赵良]昨天中央台在和我们谈一个《百姓关注的投资理财产品》节目时说，理财是一个宽广的范畴，而投资是其中一个领域。中国五千年历史讲的都是“勤俭持家”，什么叫勤俭持家？今天有一碗米饭咱们吃一半，虽然吃不饱，但明天还有，这叫“勤俭持家”。我们理财最终目的是要生活好，我们要追求美好的生活，我们就要享受生活从今天开始，理财显然也应该包括消费，而且是很重要的组成部分。我在多个论坛当中明确地反对“房奴、车奴、卡奴”这些词，你们仔细研究一下全世界的富人，有几个是靠自己的主动富的？都是要借助外力，没有外力要想迅速富裕是很困难的。我们的银行理财产品，其中包括个人房贷、车贷、信用卡，这些东西之所以成为房奴、车奴、卡奴是因为用他的人对他的理解不深，风险度不够。所以我们要适当的、科学的、合理的利用外力使自己迅速致富，这是理财的真谛。我经常说一些不同的看法就是这样的。之所以成为“房奴、车奴”是因为他们不懂，因此要学习，我赞成俞总他们讲的，要把理财成为时尚，成为习惯，时尚当中想办法用外力使自己尽快致富，这是我的不同看法，谢谢大家。[12:49]
[白长虹]不知不觉我们两个议题都已经做了丰富的讨论，接下来就是关于客户服务、业者应该怎么做得更好？业者刚才事实上已经谈到，如何来帮助客户在个人理财方面的提升，我们要有增值的服务，我们要有风险的协助管理，也考虑到了什么心理的问题、教育的问题等等。到底现在个人理财跟机构应该提供什么样的途径，让我们很方便的接受这种专业的服务。下面来听听业者或者是媒体、协会的意见，有请俞女士。[12:53]
[俞楠]现在就是从理念上过渡到实际的东西。我算是证券基金的从业人员，我对这个问题的理解是：第一金融业首先就是一个服务行业。投资银行家或者是什么理财专家等都是为投资人服务的，最根本的出发点是怎么能够提高服务质量，让所有的投资者们能够更方便、舒服的享受到金融理财的服务，这是我们一直遵循、追求的目标。如果说从现在的角度来讲，举个例子：在基金非常盛行的时候，到银行网点去排队，可以排三四个小时队为了买基金，其实坦白讲，我觉得这种服务和我们真正的投资理财的最终目标来讲还是有一些距离的，我们希望能够让投资人比较便捷的、顺利的享受到微笑、适应性的销售，但是从实际上看，任何一个基金的网点能够达到这种服务标准的并不多。[12:57]
[俞楠]当然市场发展非常快，我们所有的设施、人力都要跟得上。对所有的业者现在都有一个问题，先做大还是先做好？在整个市场这么迅速发展的时候，老百姓的投资规模、投资热情都急剧膨胀，如果想从投资人的利益着想，想把自己的品牌服务做长久，大家是否可以先求好，然后再求大？比如我一个基金公司，我的服务团队、成员团队，可以照顾100个投资人，但是由于市场的发展，一下涌进10000个投资人你怎么做？这是对一个行业的巨大挑战，这是我们要考虑的问题。另外，在考虑“做好”中，可能有一个方便性、快捷性、安全性，最重要的就是提高自己从业人员的专业素质。这种专业素质既包括对专业型知识的素质，也包括对于服务的深刻理解。如果说一个餐厅的服务员，或者商场的收售货员，大家很容易理解那是服务行业，我们基金公司、银行的人员，不见得所有人都把他们等同于餐厅的服务员，当成服务行业去看待。所以要把定位定准，才可以做好服务。[13:02]
[俞楠]另外，对于客服方面来讲，提出了更大的挑战。对不同的投资人，不仅提供不同的产品，还有不同的质量，现在中国的理财市场有两三年的蓬勃发展，也有资金规模比较大的高端人群，怎么应对这些人群的理财需求？用什么样的媒介的方式？包括电子商务方式、柜台方式、一对一、一对多等方式，满足更多投资人的需求，这都是对我们越来越多的挑战。应该讲，在市场大发展之后，更多的投资人，包括业内人士在对这些问题，现在也在思考。至少有思考的点就已经迈出了第一步，如果想都没有想的话，今后服务的方便性、网络等等都无从谈起。从上投摩根来讲，已经开始想到了这个问题。先想到哪里才可能做到哪里。谢谢大家。[13:05]
[白长虹]请周行长谈一下看法。[13:06]
[周海良]我就从银行服务营销通路的角度跟大家谈谈看法。大家都去过银行，可能很多人都一种感觉：排好长的队；进去以后没有人理你；你可能是办一个简单的业务，但是排队的时间远远超过做业务的时间；还有就是你希望得到是一种私密性的服务，但是你会发现旁边排队的人群当中，你会感觉很多双灼热的眼神在关注着你。我觉得从服务的营销通路来说、营销渠道来说，作为银行来讲当然有很多的渠道，但是最重要的还是网点、现场。网点本身是银行提供服务和交易的最重要的场所，在这里面我想从两个角度、从硬件的角度和软件的角度，讲讲银行怎么提升这方面的。从硬件角度来讲它的展示性很好，另外需要有舒适的环境，里面有很好的功能布置，布置会让你感觉到跟你所需求的服务很容易的找到，有一些提示性的东西。[13:08]
[周海良]更重要的我觉得是在软件方面，怎么提高现场的服务水平，也是银行工作人员要全面规划、注重很多细节的东西。从我们的角度来讲，比如说，从客户一进门的时候，有没有引导员可以让客户很快知道要办理的业务是在什么地方、在哪个柜台，然后客户能够很快的知道要找什么样的人，因为现在到银行要求服务的人不像以前仅仅是办理转帐等等，甚至有些可以直接在机具上辅导一下就可以办理。我们对客户做出区分之后，客户就可以得到相应的、很好的服务，就可以去应该等待的地方去等待或接受服务。如果对出现等待中的问题怎么办呢？我们在这个时候是不是可以设想一下，比如说给客户一个交流，利用这个时间做一个交流，提供一些客户想得到的银行服务产品的知识，或者说其他银行和服务产品的知识。在这个过程中，你会发现银行的大堂经理是很敏锐的，是能够了解客户需求的人，可以进行很好的交流，为客户办理这些业务的时候，我们柜面的业务人员，通过客户的信息会做一个判断，对客户做一个提示，说：“张先生、李先生，根据你的情况，我们银行有哪一个产品或者服务是很适合您的，如果感兴趣的话，你可以到哪里去办理；如果现在没时间，您可以留下电话，我们的人会跟您联系。”[13:13]
[周海良]这样的话，客户会感觉到，从他进银行的那一刻起，到他离开银行的时候，他所有时间段都得到了很好的服务。而且他会感觉到超出他原先进银行服务网点时候的一些比较低的需求，可能真的为银行提供后续服务创造了一些机会。我就从这个角度讲讲我的简单感受。[13:15]
[白长虹]现在业者做的这些努力到底情形怎么样？刚才张忠先生讲，客户可能关注管理的变迁，关注对客户精益化的认识，服务上面有一种轨道，从业者的角度来看你有什么评价？[13:16]
[张忠]上个月我去了一趟法国兴业银行总部进行采访，法国兴业银行也是全球很大的银行，他们非常的重视在中国市场的开发。为什么？因为他们觉得中国潜在的客户数量已经远远超过了法国实际的客户数量。比如他们把他们好的客户定义为十五万欧元的标准，但是中国的这个数量远远超过了，他们非常重视中国市场的开发，我去采访的时候，他们专门带我到下面的网点去看，他们对网点的布置非常的讲究，而且为什么放咖啡机？为什么放可供查询的电脑？大家进来是看到什么样的情况，有什么私密的空间?他们都做了非常详细的设计。[13:18]
[张忠]反过来看，我们在国内有些银行看可能在这些细节方面给客户提供的感受不太一样。所以，有时候我也各个银行去跑，我也是银行的VIP客户，最后我选择了一家外资银行，作为我主要的理财和管理的机构。我们谈到个人理财通路的建设，网点确实是很重要的一方面，在中国这方面考虑还有不足，我个人作为消费者的经验我觉得是不足的。[13:21]
[白长虹]请赵博士谈一谈。[13:21]
[赵良]我们作为第三方理财机构，我们更重视用无形感来打动客户，我可以把所有银行、所有基金公司的产品全部罗列起来，清清楚楚的界定一下后，介绍给客户。我们对客户进行界定之后，包括他的风险承受能力等等情况，我们会推一款最适合他的产品，这就是我们的软服务。如果我觉得这个产品对客户更适合，比如深发展的产品对客户更适合，我会推这款，而不推工商银行的。正是因为这种特性我才可以生存下来，这就是我的软服务。[13:25]
[白长虹]由于时间的关系，这场金融理财精英对话到此结束，谢谢大家。[13:27]
[新华网天津频道]点点成金--天津金融文化节金融理财精英对话直播到此结束，谢谢各位网友的关注与支持！[13:29]